고금리전환대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 선택의 조건
삶을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 일을 마주하게되는 때가 옵니다.
요즘처럼 나빠지는 경제로 인하여 자신의 직장을 위협받거나 월급이나 수입을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민하게 된답니다.
간신히 살아왔지만, 미래는 조금의 희망도 보이지 않는 순간에서 끝내지 말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들이라면 상당히 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 채무에 대한 곤란함을 조력해주는 제도입니다.
본인이 가지고 있는 자산 그리고 현재 벌고있는 소득 을 따져서 채무가 보다 더 큰 까닭에 삶의 어려움을 느끼는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대해 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
현재 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가 그리고 면책을 결정해주는 것입니다.
그렇기 때문에 혼자서 예상한 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통하여 자신의 현 상황을 충분히 이야기 한 후 진행 여부를 판단하는 것이 좋죠.
신용채무는 최대 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산 및 월 소득이랍니다.
만에 하나 매달 받는 금액이 기재된 돈보다 적을 경우, 애초에 개인회생 진행조차 어렵기 때문이죠.
이런 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 시작해야 합니다.
이러한 제한 사항의 경우 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 값을 말하죠.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 동안 매월 거듭하게 되고 상환을 못한 남아있는 채무를 도와주는 방식입니다.
만약에 여러분들이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 궁금할 때, 어떻게 계산해야 좋은지를 추론할 수 있어요.
이 경우 변제금의 계산은 앞서 말했던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 따로 꾸준하게 들어가는 지출이 있을 시 소명을 받아 추가적인 생계비를 받아내는 것 역시 가능합니다.
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나주시 세지면에 거주하고 있는 직장인 ㄹ는 52세가 되자 언제부턴가 사회생활을 계속 버티고 있는 본인을 보게되었다고 하더라고요.
예전부터 세상과 타협해버린 결과물이라고 볼 수 있답니다.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 들어갔기 때문인데요.
그렇지만 당시 필요한만큼의 여윳돈을 소유하고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 바로 뛰어든 것이죠.
다행인 점은 식품학과를 나왔기 때문에 직업을 얻어내는 과정은 생각보다 오래 걸리지 않았어요.
다만 직장 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 그렇게 행복하지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 계속 ㄹ의 머릿속에 맴돌았답니다.
그렇게 오로지 출퇴근만이 반복되는 일상을 보낸지 어언 1년이 지났고 어느덧 회사 내에서도 나름대로 괜찮은 입지를 맡게될 수 있었죠.
월급도 꽤 만족할만한 금액으로 증가하여 여유자금도 나름 모을 수 있었습니다.
금전적으로 분명 안정된 삶임에도 삶에 관한 전체적인 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더라고요.
나름 여유자금을 모은 후에는 준비해서 창업을 하려는 계획이 있던 것인데요.
그리고 그 때가 되자, 조금의 주저함도 없이 곧바로 사표를 썼다고 했어요.
수년간의 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 ㄹ에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었어요.
어느 정도 실패를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었어요.
그렇지만 당시 저축한 금액만을 갖고서 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따른지라 그 외에 돈을 빌려서 보다 더 있어야 하는 돈을 마련했죠.
이 선택이 나주시 세지면 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
반복된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되면서 무척 큰 손실을 감내해야 했다고 하더군요.
결국, 큰 결단을 내려 하던 사업을 정리하게 되었죠.
사업과 관련된 건물 및 물품을 전부 팔게 된 후이 직원들의 월급을 모두 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정을 거치며 도합 2280만원이라는 빚이 생기고 말았죠.
지금 바로 이자 또한 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 구석이 없었어요.
결국에는 비슷비슷한 업체에 다시 한 번 취업하게 되었으며 그 월급을 기반으로 해서 나주시 세지면 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 60만원이 되는데요.
이 금액을 36개월 간 낼 것이라고 가정하면, 나주시 세지면 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받게 되는 셈입니다.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 포함할 경우 실제로 받는 도움은 보다 더 좋다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 해결한 다음에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 맞섰던 것이 괜찮게 작용한 것 같아요.
일단은 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있도록 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 하더군요.
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