다중채무자 연체 시 개인회생 제도 과정을
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 마주하게되는 경우가 와요.
최근처럼 어려운 경제에는 내 직장을 위협받거나 급여나 월소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 더 이상은 최소한의 희망도 보이지 않는 순간에서 지치지 말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 알아볼까 하는데요.
이 제도를 처음 들어봤다거나 접해보시는 사람들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 곤란함을 조정해주는 제도인데요.
자신이 가진 재산과 지금 당장 발생하는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들에게 조정을 거쳐 채무에 대해 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 적합한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그렇기 때문에 내가 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해주는 전문가를 통하여 여러분의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기 한 후 준비할지를 정확하게 결정하는 것이 좋습니다.
신용채무는 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산과 소득이에요.
만약에 다달이 벌어들이는 금액이 해당 값보다 적을 경우, 애초에 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문입니다.
이런 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 택해서 진행하여야 한답니다.
이러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 내는 돈을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
해당 과정을 총합 36개월 간 매달 거듭하게 되고요, 갚지 못한 나머지 채무를 줄여주는 방식이랍니다.
만약에 본인이 총 얼마를 내야 하는지 알고 싶을 시 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있답니다.
그때 총 변제금의 계산은 이전에 언급했던 월수입에 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
만약에 별개로 꾸준히 내야하는 돈이 있을 경우 소명을 받아 추가 생계비를 받는 것 또한 가능해요.
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현재 미수동에 거주하고 있는 직장인 H는 54세가 되자 언제부턴가 사회생활을 쭉 버티고 있는 본인을 보게되었다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협해버린 상태라고 얘기할 수 있답니다.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 필요했기 때문입니다.
그러나 그 때 그에 상응하는 여유자금을 저축해놓지 않았기에, 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 들어가게 된 것이죠.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 얻어내는 과정은 그리 힘들지 않았답니다.
다만 상사 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받아야 하는 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하는 삶을 산 지 어언 3년이 지났고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 나름 나쁘지 않은 직위를 맡게될 수 있었습니다.
소득도 좀 더 마음에 드는 금액으로 높아져서 돈도 나름 모으게 될 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명히 안정되었음에도, 일상에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높지 못했다고 했어요.
생각한 만큼의 여유자금을 모은 다음, 결국 창업을 하려는 계획이 있던 것이죠.
그리고 그에 적절한 시기가 오자, 약간의 망설임도 없이 사직서를 썼다고 하더군요.
오랫동안 해온 직장인으로서 유용한 경험을 모두 쌓아둔 H에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도는 위험을 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에서 가능성을 본 것이었습니다.
그렇지만 그 당시 모아둔 자금만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌려 추가로 요구되는 돈을 마련했어요.
이러한 선택이 미수동 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에도 모르고서 말이죠.
계속되는 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 매우 큰 타격을 감내해야 했다고 합니다.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 사업장을 마무리하게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물, 물품을 몽땅 팔게 된 다음 직원들의 급여를 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정에서 도합 4270만원이라는 어마어마한 부채가 생기고 말았어요.
지금 당장 이자를 내야 하는데 돈이 들어올 가능성이 없었죠.
결국에는 비슷비슷한 일에 또 취업하게 되었고 그 소득을 갖고서 미수동 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 30만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 간 낼 계획이라고 가정할 시 미수동 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무를 도움받을 수 있는 셈이죠.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 얻는 이익은 보다 더 괜찮다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 무사히 거친 뒤에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 해결했던 것 또한 괜찮게 작용한 듯 해요.
현재는 변제금이 미납되는 일이 절대 없을 수 있도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점을 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 수준에 다다라 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 갖춰진 국가상의 제도입니다.요새처럼 전세계적으로 경제 상황이 불안한 상황에 놓이자 상당 수의 분들이 관리하고 있던 사업에 어떠한 문제가 발생하거나, 다니던 회사에서 해임되는 등 예상치 못한 상황을 자주 겪게 되는데요.
최소한의 생활을 유지하기 위한 소비는 눈 감는 날까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 돈은 그치질 않고 계속 지출되는데 수입이 끊기게 되자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것이죠.
원래부터 채무가 있던 사람들은 그마저도 갚지 못하고 또 다시 새로운 부채를 갖게 되는 것이므로, 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 채무는 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 직면하게 되었을 시 미수동개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 사람이 증가하고, 부정한 방법을 사용하는 상황이 많아져 훨씬 엄하고 깐깐한 심사 및 절차를 진행하고 있다고 해요.
막상 현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있으나 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 대상 자격은 되는지, 해당 절차는 어떤 형식으로 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
미수동개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 그리고 절차에 대한 정확한 파악이 먼저입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 꾸준하게 발생함을 밝혀낼 수 있어야 합니다.
만약 별다른 소득이 없다거나, 또는 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 패턴 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 이로운 점이 있다고는 하나, 변제금에 일정 한도가 정해져 있어 소유하고 있는 채무액에 대한 확인 과정이 필요합니다.
뿐만 아니라 가지고 있는 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 근소하여 재산을 팔더라도 부채를 상환할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
미수동개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 안에서 변제금을 설정하여 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산이란, 보유 자산을 모두 팔아서 채권자에게 상환하는 방식입니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 특징이 판이하며, 각각 장점 그리고 단점을 갖고 있답니다.
현재 소득이 있어 규칙적인 일상생활과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 따르는 것이 더 안정성 있는 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이 같이 여러 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것부터 굉장히 복잡하고 어렵기 때문에 각별히 신경을 써야 한답니다.
신청서를 쓰고, 본인은 채무가 왜 발생되었으며, 어떤 이유로 연체를 하였는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 더불어 상환 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 사기를 친 사실이 발견되는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 진실되게 써야 해요.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 상세하게 작성하는 경우에는 불상사를 받게 될 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 받아들여질 확률이 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 된다고 해도 상환금 설정에 있어 원하는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
따라서 이 분야에 대한 경력사항이 길어 뛰어난 지식을 가진 숙련가의 도움을 통해 해결하는 것이 유리한 것이랍니다.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리한 부분과 이로운 내용을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결말을 획득해내는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차에서 더 더욱 조력자의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
미수동개인회생을 하게 되면 먼저 금지 및 중지 명령이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 제지되며, 위와 같은 법조를 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 훨씬 안정된 상태에서 나머지 절차를 진행할 수 있답니다.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익 또한 없어요.
개인회생 진행에 대한 사실이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 일과 직급 역시 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 벗어나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 소유할 수 있답니다.
미수동개인회생은 채무자를 위해 세워진 제도인 만큼 순탄하게 진행해서 면책으로 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 순조롭게 처리해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무상 상담을 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 연락주시기 바랄게요.
빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 돌아가실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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